Fed rozważa zaostrzenie zasad dla średnich banków po SVB, brak podpisu

Zasady mogą dotyczyć firm o aktywach od 100 do 250 miliardów dolarów, które obecnie unikają niektórych z najtrudniejszych wymogów. Obejmuje to około dwudziestu banków, takich jak Fifth Third Bancorp i Region Financial Corp.

Rezerwa Federalna, Departament Skarbu i Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów późną niedzielą uruchomiły pomoc nadzwyczajną dla banków i powiedziały, że deponenci pozostaną pełni po upadku banku w Dolinie Krzemowej i banku podpisów. Posunięcie to miało uspokoić klientów, którzy martwili się o bezpieczeństwo swoich nieubezpieczonych depozytów po upadku banku w Dolinie Krzemowej w zeszłym tygodniu.

W odpowiedzi na niedawny kryzys finansowy Fed i inne organy nadzoru bankowego nałożyły na banki wiele nowych zasad. Ustawodawcy w 2018 roku wycofali niektóre z tych ograniczeń, podnosząc próg, tak aby surowsze kryteria miały zastosowanie do firm o aktywach przekraczających 250 miliardów dolarów. Rozważane zmiany, dopuszczone ustawą z 2018 r., mogłyby spowodować odwrócenie tego przesunięcia poprzez znaczne obniżenie tego limitu.

Fed już dokonał przeglądu szeregu swoich regulacji, na czele z Michaelem Barrem, który odpowiada za nadzór bankowy w banku centralnym. Ale kryzys bankowy w zeszły weekend spowodował, że urzędnicy ponownie przemyśleli część swojego przeglądu i ponownie skoncentrowali swoje wysiłki na mniejszych instytucjach.

Pan Barr ostrzegał w przeszłości, że ryzyko może kumulować się w całym systemie finansowym, w tym w instytucjach różnej wielkości i typu.

„Zasady nie miały dotyczyć tylko największej garstki firm o znaczeniu systemowym” – powiedział Barr w artykule opublikowanym w American Banker w 2018 roku. „Koncentrowanie się tylko na garstce największych firm finansowych i ignorowanie ryzyka w innych częściach systemu jest przeciwieństwem nadzoru makroostrożnościowego”.

Oczekuje się, że w nadchodzących miesiącach Fed zaproponuje zmiany, które mogą wymagać od większej liczby banków wykazywania niezrealizowanych zysków i strat na niektórych papierach wartościowych w ich kapitale regulacyjnym. Posunięcie to wpłynie na jego regulacyjne wskaźniki kapitałowe, które są kluczową miarą siły banku.

Podczas gdy banki regularnie zaciągają pożyczki krótkoterminowe, aby pożyczać na dłuższe okresy, SVB SIVB -60,41%

Jej bilans koncentruje się na aktywach długoterminowych. Bank w zasadzie wymyślił rentowność, aby podnieść wyniki w najgorszym możliwym momencie, tuż przed kampanią podwyżek stóp przez Fed. Spowodowało to, że ponieśli niezrealizowane straty, co zwiększyło prawdopodobieństwo ich wycofania przez klientów.

Zmiany rozważane w Fed, gdyby zostały wprowadzone wcześniej, mogłyby z czasem zmniejszyć wykazany kapitał SVB. Mogło to zmusić go do wcześniejszego zebrania większej ilości pieniędzy lub dostosowania sposobu zarządzania ekspozycjami.

Organy regulacyjne przygotowują się również do dostosowania zakresu programu, aby dodać do poduszek finansowych banków regionalnych, z których można by skorzystać w czasach kryzysu. Październikowy plan przedstawiony przez Fed i FDIC wymagałby od firm z ponad 250 miliardami dolarów zebrania długoterminowego długu, który mógłby pomóc w pokryciu strat w przypadku ich bankructwa. Organy regulacyjne rozważają obecnie zaproponowanie środka, który miałby zastosowanie do banków poniżej tego limitu.

Obecnie wymogi dotyczące zadłużenia długoterminowego mają zastosowanie tylko do banków, które Fed uważa za „systemowo znaczące w skali globalnej”.

Napisz do Andrew Ackermana na adres [email protected]