Nabywcy domów mogą wkrótce otrzymać kredyt hipoteczny w wysokości 1 miliona dolarów z 3% zaliczką

Agencja podała, że ​​w większości części kraju federalny limit kredytów hipotecznych wzrośnie do 726 200 USD z maksymalnego poziomu 647 200 USD w 2022 r. Limity są obliczane corocznie przy użyciu formuły uwzględniającej średnie ceny mieszkańto rosło. Większość kredytów hipotecznych jest gwarantowana przez władze federalne.

Według danych Realtor.com w październiku 12,5% domów na sprzedaż kosztowało 1 milion dolarów lub więcej.

Nowe pułapy dadzą tym, którzy chcą kupić dom, więcej opcji, powiedział Daryl Fairweather, główny ekonomista firmy zajmującej się nieruchomościami. Czerwonopłetwy firma” dla kupujących [the new cap] Otwiera to przed nimi zupełnie nową partię domów, aby mogli wziąć pod uwagę, że mogli wcześniej przekroczyć budżet na miesięczną spłatę kredytu hipotecznego „- powiedziała.

Możliwość dokonania mniejszej zaliczki na droższy dom może to nieco zrekompensować rosnące ceny mieszkań, powiedziała Kate Wood, specjalista ds. domów i kredytów hipotecznych w

NerdPortfel.

Oprócz wciąż wysokich cen domów, potencjalni nabywcy nadal borykają się z niedoborami inwentarz mieszkaniowyI presji inflacyjnej na ich ogólne bilanse i martwić Możliwa recesja.

„Kupujący nie są w żadnym wypadku okazją, ale konieczność zaoszczędzenia 30 000 USD na zaliczkę – zamiast 200 000 USD – może sprawić, że dom za milion dolarów będzie bardziej osiągalny” – powiedziała Wood.

Główną różnicą między megahipotekami a pożyczkami zabezpieczonymi federalnie jest dostępność.

Ogólnie rzecz biorąc, mega-kredytodawcy hipoteczni chcą, aby kredytobiorcy mieli ocenę kredytową 740 lub wyższą, a stosunek zadłużenia do dochodu w przedziale od 36% do 43%, powiedział Jeff Ostrovsky, analityk kredytów hipotecznych w Bankrate. Wymagania dotyczące zaliczki mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy.

W przypadku wielu pożyczek wspieranych przez władze federalne wskaźniki zadłużenia do dochodu mogą sięgać nawet 50%, a ocena kredytowa wynosi zwykle co najmniej 620.

Pożyczki z zaliczką mniejszą niż 20% zazwyczaj wymagają prywatnego ubezpieczenia hipotecznego. przeciętny Pierwsza partia wzrosła od czasu pandemiiwraz z cenami mieszkań.

Wadami posiadania dużego kredytu hipotecznego z niewielką zaliczką są wyższe miesięczne raty i konieczność opłacenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego. Pani Wood powiedziała, że ​​dla kredytobiorcy z kredytem hipotecznym w wysokości 1 miliona dolarów i solidnym finansowaniem, który wpłacił 3% zaliczki, prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego doda około 500 dolarów do miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego.

Mogą istnieć inne korzyści z kredytów hipotecznych w granicach federalnych, powiedziała Danielle Hill, główny ekonomista Realtor.com. (Aktualności Corpwłaściciel The Wall Street Journal, prowadzi również Realtor.com na licencji Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami). Oferowane opcje cierpliwości Powiedziała, że ​​dla rodzin z federalnie subsydiowanymi kredytami hipotecznymi, ponieważ rząd może ustalić zasady dotyczące subsydiowanych kredytów hipotecznych Fannie Mae i Freddie Mac.

Niektórzy kupujący, którzy kwalifikują się do tradycyjnych megapożyczek, mogą lepiej trzymać się tej opcji, powiedział Ostrovsky, analityk kredytów hipotecznych w Bankrate. Historycznie rzecz biorąc, duże pożyczki były droższe niż pożyczki zgodne lub te, które spełniają standardy i wytyczne FHFA określone przez Freddie Mac i Fannie Mae, ale ostatnio utrzymywały niższą stopę procentową.

Średnia krajowa stopa kredytu hipotecznego dla konwencjonalnych, 30-letnich pożyczek wyniosła 6,78%, podczas gdy stopa jumbo wyniosła 6,32%, zgodnie z badaniem Bankrate przeprowadzonym 29 listopada.

Andrew Ackerman przyczynił się do powstania tego artykułu.

Napisz do Veroniki Dagher na adres [email protected]