Z powodu zmiany klimatu rachunki za ubezpieczenie domu w USA osiągną w 2024 r. 2500 dolarów rocznie, ale w obszarach najbardziej dotkniętych mogą osiągnąć 12 000 dolarów. Ile wyniesie to w Twoim stanie?

Według nowych, ponurych prognoz, stawki ubezpieczeń mieszkaniowych w Stanach Zjednoczonych osiągną w tym roku rekordowo wysoki poziom.

Według porównywarki ubezpieczeń typowa roczna składka wzrośnie do 2522 dolarów do końca 2024 roku ubezpieczenie – Wzrost o 6 procent w stosunku do roku poprzedniego.

Ten oczekiwany wzrost w 2024 r. wynika z 20-procentowego wzrostu w ciągu ostatnich dwóch lat. Było to w dużej mierze spowodowane wzrostem liczby klęsk żywiołowych, wycofywaniem się towarzystw ubezpieczeniowych z niektórych obszarów – ograniczaniem konkurencji – oraz rosnącymi opłatami za naprawy domów.

Rosnące koszty oznaczają, że dla wielu Amerykanów ubezpieczenie domu staje się coraz bardziej niedostępne, a niektórzy w rezultacie decydują się na całkowitą rezygnację z ubezpieczenia.

Jednak niektóre stany są w gorszej sytuacji niż inne, przy czym oczekuje się, że w stanach narażonych na klęski żywiołowe średnie roczne składki ubezpieczeniowe wzrosną w tym roku aż do 12 000 dolarów. Przewiń w dół, aby wyświetlić interaktywną mapę poniżej — przesuń kursor lub palec nad swój status.

Właściciele domów na Florydzie płacą już najwyższe składki za ubezpieczenie w Stanach Zjednoczonych, średnio 10 996 dolarów rocznie w 2023 r.

Jednak według prognoz Insurify w tym roku liczba ta wzrośnie o kolejne 7 procent, podnosząc typową składkę ubezpieczeniową w tym stanie do imponującej kwoty 11 759 dolarów.

Z drugiej strony osoby mieszkające w Luizjanie mają obecnie drugą najwyższą stawkę ubezpieczenia domu w kraju – 6354 dolarów rocznie – czyli prawie trzykrotność średniej krajowej.

Insurify spodziewa się, że największy wzrost składek w tym stanie nastąpi w 2024 r., o 23 procent, do średniej wynoszącej 7809 dolarów.

Ekstremalne ryzyko pogodowe od dawna wpływa na wskaźniki klimatyczne w Luizjanie, ale skutki zmian klimatycznych zaczynają doganiać stany, w których wskaźniki są historycznie niższe niż średnie, takie jak Maine.

Podnoszący się poziom mórz i sztormy na wybrzeżu oznaczają, że Insurify spodziewa się, że w tym roku składki w tym stanie wzrosną o 19 procent.

Zmiany klimatyczne zwiększają intensywność i częstotliwość ekstremalnych zjawisk pogodowych w całym kraju.

Według Narodowej Administracji Oceanicznej i Atmosferycznej (NOAA) w pierwszej dekadzie XXI wieku miało miejsce około 13 klęsk żywiołowych rocznie.

W zeszłym roku w Stanach Zjednoczonych miało miejsce 28 katastrof klimatycznych, a każda z nich spowodowała szkody o wartości co najmniej 1 miliarda dolarów. Bloomberga wspomniany.

Jewell Baggett (51 l.) siedzi na wannie pośród wraków swojego domu w Horseshoe Beach na Florydzie, który w sierpniu 2023 r. został zniszczony przez huragan Idalia.

Kryzys ubezpieczeń mieszkaniowych na Florydzie szczególnie nasilił się w ciągu ostatnich kilku lat, ponieważ kosztowne klęski żywiołowe utrudniły ubezpieczycielom utrzymanie rentowności w stanie.

Od 2019 r. kilkanaście towarzystw ubezpieczeniowych ogłosiło upadłość, główni ubezpieczyciele oświadczyli, że nie odnowią tysięcy polis, a w zeszłym roku Farmers Insurance całkowicie wycofało się ze stanu.

Według Narodowej Administracji Oceanicznej i Atmosferycznej (NOAA) w 2022 r. huragan Ian spowodował szkody o wartości 109,5 miliarda dolarów. Była to trzecia najkosztowniejsza katastrofa, która nawiedziła Stany Zjednoczone i najbardziej niszczycielska w historii Florydy.

„Ubezpieczyciele korzystają z ochrony reasekuracyjnej, aby zrzec się części ekspozycji na straty” – powiedziała Betsy Stella, wiceprezes ds. zarządzania przewoźnikami i operacji w Insurify.

Kiedy firmy ubezpieczeniowe nie są w stanie pokryć kosztów klęsk żywiołowych, wkraczają reasekuratorzy.

Według Insurify reasekuracja, czyli zasadniczo ubezpieczenie firm ubezpieczeniowych, jest istotnym czynnikiem powodującym kryzys ubezpieczeń mieszkaniowych na Florydzie.

„Ubezpieczyciele korzystają z ochrony reasekuracyjnej, aby zrzec się części ekspozycji na straty” – powiedziała Betsy Stella, wiceprezes ds. zarządzania przewoźnikami i operacji w Insurify.

Zabezpieczenie reasekuracji na Florydzie stało się trudniejsze, a stawki reasekuracji gwałtownie wzrosły.

„Reasekuratorzy podlegają tym samym czynnikom, które wpływają na podstawowe ubezpieczenia: rosnąca liczba i dotkliwość klęsk żywiołowych, presja inflacyjna oraz niedobory siły roboczej i materiałów”.

Kwota, jaką firmy ubezpieczeniowe płacą na pokrycie szkód spowodowanych ekstremalnymi warunkami pogodowymi, takimi jak pożary i huragany, stale rośnie od 2000 roku.

Widok przedstawia dom płonący jak pożar Fairview w pobliżu Hemet w Kalifornii, USA, 5 września 2022 r. Pożary podniosły koszty dla firm ubezpieczeniowych, które podniosły składki

Floryda nie jest jedynym stanem, w którym firmy ubezpieczeniowe przestają ubezpieczać najbardziej zagrożone nieruchomości.

W zeszłym miesiącu firma State Farm ogłosiła, że ​​nie będzie już zapewniać ubezpieczenia 72 000 domów w całej Kalifornii ze względu na zwiększone ryzyko klęsk żywiołowych i skutków inflacji.

Aby wypełnić tę lukę, coraz częściej jedyną opcją są rządowi ubezpieczyciele ostatniej instancji.

Na przykład na Florydzie państwowa Korporacja Ubezpieczeń Majątkowych Obywatelskich jest obecnie największą w stanie.

„Najbardziej niebezpieczne obszary prawdopodobnie nie będą podlegały ubezpieczeniu” – dodała Stella. „Jednak gdy jest popyt, zwykle pojawia się dostawca. Pytanie brzmi, jakim kosztem?”