BMO, Northern Trust i Wintrust zapłacą za SVB i inne awarie bankowe

Jeśli ocena zostanie zakończona – istnieje 60-dniowy okres na zgłaszanie uwag przez branżę i inne osoby – wydaje się, że ta trójka czeka na łączną kwotę 429 milionów dolarów w ciągu dwóch lat, począwszy od 2024 roku.

Wiele z tego zostanie pokryte przez BMO, które jest obecnie jednym z 15 największych banków w kraju pod względem aktywów dzięki przejęciu w lutym Bank of the West z siedzibą w San Francisco za 16,3 miliarda dolarów.

Zakładając, że BMO odpowiada za nieubezpieczone depozyty w bilansie Zachodniego Brzegu na dzień 31 grudnia, bank musiałby zapłacić FDIC 302 miliony dolarów w ciągu dwóch lat.

Northern Trust z siedzibą w Chicago będzie w tym czasie na haczyku za ponad 92 miliony dolarów. W tym okresie Wintrust z siedzibą w Rosemont będzie winien FDIC około 35 milionów dolarów.

Marcin J powiedział: Przewodniczący FDIC Gruenberg: „Wniosek stosuje specjalną ocenę do typów instytucji bankowych, które najbardziej skorzystały z ochrony nieubezpieczonych deponentów, zapewniając jednocześnie uczciwe, przejrzyste i spójne traktowanie w oparciu o kwoty nieubezpieczonych depozytów”. komunikat prasowy. We wniosku zachęca się również do zachowania płynności, co pozwoli instytucjom na dalsze zaspokajanie potrzeb kredytowych gospodarki USA.

FDIC pozwala bankom, których to dotyczy, płacić w kwartalnych ratach przez dwa lata.

Agencja oszacowała, że ​​15,8 miliardów dolarów strat wynikających z upadków Doliny Krzemowej i Signature Bank było spowodowanych nieubezpieczonym pokryciem ekspozycji deponentów w tych bankach. Agencja spodziewa się, że upadek First Republic Bank z siedzibą w San Francisco wpłynie na kolejne 13 miliardów dolarów. JPMorgan Chase obsługuje większość aktywów i depozytów Pierwszej Republiki.

Specjalna ocena, którą proponuje FDIC, opiera się na nieubezpieczonych depozytach w dotkniętych bankach na dzień 31 grudnia. Agencja proponuje podatek w wysokości 0,125% od wszystkich nieubezpieczonych depozytów, z wyłączeniem pierwszych 5 miliardów dolarów z tych depozytów.

Propozycja wyklucza z opłat każdy bank, którego aktywa nie przekraczają 5 miliardów dolarów. Spotkało się to z nieoczekiwaną aprobatą banków społecznych.

FDIC szacuje, że dotknie to tylko 113 banków, a te z aktywami o wartości co najmniej 50 miliardów dolarów poniosą ponad 95% kosztów. Wintrust właśnie przekracza ten próg z 52 miliardami dolarów. Na dzień 31 marca Northern Trust miał 151 miliardów dolarów. Amerykańskie operacje bankowe BMO Bank z siedzibą w Toronto i Chicago zostały wycenione na około 287 miliardów dolarów, gdy uwzględniono Bank of the West.

Dyrektor generalny Wintrust, Tim Crane, powiedział, że bank przyjmuje propozycję i będzie miał więcej do powiedzenia później.

Rzecznik Northern Trust odmówił komentarza. Rzecznik BMO nie odpowiedział na prośbę o komentarz.

Opłata prywatna byłaby istotna dla banków, gdyby została sfinalizowana w obecnej formie. Na przykład Wintrust miał 510 milionów dolarów dochodu netto w 2022 roku. 17,5 miliona dolarów w wycenie rocznej to 3% tego.

Opłata w wysokości 46 milionów dolarów dla Northern Trust za jeden rok stanowi ponad 3% z 1,34 miliarda dolarów, które zarobił w 2022 roku. Trudno oszacować wpływ BMO, ponieważ nie zgłosiło jeszcze zysków z uwzględnieniem składek Bank West.

Nie jest również jasne, czy wycena prywatna będzie podlegała odliczeniu od podatku. Ograniczyłoby to wpływ na zyski banków.