Kraje, w których stawki ubezpieczenia domu rosną najszybciej

Amerykanie wciąż odczuwają szczyptę rosnących cen. Według Indeksu Cen Konsumpcyjnych stopa inflacji wzrosła o 8,3% w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Ale niektóre koszty rosną w szybszym tempie.

Weź składki ubezpieczeniowe właścicieli domów. Według Policygenius koszt ubezpieczenia domu wzrósł o 12,1% rok do roku. A w zależności od tego, gdzie mieszkasz, może być gorzej: właściciele domów w trzech stanach widzieli, jak ich składki ubezpieczeniowe wzrosły ponad dwukrotnie szybciej niż inflacja.

Ponadto wyższe koszty materiałów budowlanych oznaczają, że rzeczy mogą być droższe niż oczekiwano, jeśli faktycznie będziesz musiał skorzystać z ubezpieczenia.

„To efekt dwukierunkowy”, mówi Pat Howard, redaktor naczelny i licencjonowany ekspert ds. ubezpieczeń majątkowych i osobowych. Geniusz polityki. „Składki nie tylko stają się droższe, ale wraz ze wzrostem kosztów wymiany możesz w rezultacie stać się niedoubezpieczonym”.

Oto 10 stanów, w których składki na ubezpieczenie domu odnotowały największy wzrost rok do roku, Według Policygeniusa.

1. Arkansas: 18,5%
2. Waszyngton: 18,1%
3. Kolorado: 17,5%
4. Teksas: 16,0%
5. Oregon: 15,4%
6. Arizona: 14,8%
7. Utah: 14,1%
8. Minnesota: 13,9%
9. Karolina Północna: 13,7%
10. Illinois: 13,6%

Wzrost ustalania tempa w Arkansas oznacza wzrost o 228 USD średniej rocznej składki od 2021 r., co daje średni roczny koszt polisy do 1235 USD.

Największy wzrost pod względem ilości surowych dolarów należy do Oklahomy, która szybko pobiera 257 USD więcej na gospodarstwo domowe niż w 2021 r. Najmniejszy wzrost należy do Nowego Jorku, którego mieszkańcy odnotowali wzrost o 57 USD.

Inny ważny czynnik zwiększający składki: coraz częstsze klęski żywiołowe. Szkody spowodowane huraganami, huraganami, burzami, pożarami i innymi klęskami żywiołowymi do tej pory wynoszą ponad 88 miliardów dolarów rocznie w latach dwudziestych XX wieku, Według Instytutu Informacji Ubezpieczeniowej. Jest to wyraźny wzrost z 52 miliardów dolarów średnich rocznych strat w 2010 roku i 37 miliardów dolarów w 2000 roku.

Co możesz zrobić, jeśli posiadasz dom, zwłaszcza na obszarze narażonym na klęski żywiołowe? Najpierw sprawdź, czy jesteś odpowiednio zabezpieczony. Twoje płatności z tytułu ubezpieczenia powinny pokryć koszt odbudowy domu, a nie jego aktualną wartość rynkową.

„Twój dom może być wart milion dolarów, ale jego wymiana może kosztować znacznie więcej” – mówi Wurters.

Nawet jeśli uważasz, że jesteś odpowiednio ubezpieczony, mówi Howard, warto odwiedzać je regularnie.

„Powiedzmy, że twój dom jest ubezpieczony na 250 000 dolarów” – mówi. „Odnowiłeś polisę trzy miesiące temu i upewniłeś się, że to wartość odbudowy”. „Ale drewno wzrosło o 15% w ciągu tych trzech miesięcy. Teraz twój dom kosztuje 300 000 dolarów na odbudowę, a jeśli zostanie zniszczony, będziesz miał 50 000 dolarów z kieszeni”.

Jeśli po rozmowie z agentem ubezpieczeniowym uznasz, że masz wystarczające ubezpieczenie, zacznij szukać sposobów na obniżenie składki. Twój obecny agent może być w stanie pomóc na tym froncie, mówi Howard.

„Prawdopodobnie przyjrzą się zniżkom, do których jesteś uprawniony, które będą się różnić w zależności od stanu” – mówi. „Może masz domowy system bezpieczeństwa, inteligentny dom lub urządzenie do monitorowania wycieków wody. Jedno z nich może być 10% rabatem”.

Ponadto możesz robić zakupy w różnych firmach ubezpieczeniowych, aby sprawdzić, czy nowa firma jest skłonna zaoferować ci tańszą składkę. „Teraz bardziej niż kiedykolwiek zalecamy skontaktowanie się i zbadanie wszystkich opcji, aby sprawdzić, czy możesz uzyskać niższą cenę” – mówi Howard.

Otwórz konto teraz: Bądź mądrzejszy w swoich finansach i karierze dzięki naszemu cotygodniowemu biuletynowi

nie przegap: Nabywcy domów rezygnują z ofert w rekordowych cenach w tych 10 amerykańskich miastach